13家利变型保单恐下架


金管会发现13家寿险业者对利变型保单「宣告利率」的订价有三大缺失,包括利率订价纳入升息预期、同业竞争、及参数欠妥适,正请这13家业者陈述意见:依过往经验,一旦进入陈述意见阶段,就会挨罚,各业者已做了「该商品下架」的最坏打算。

金管会官员说,后续会对业者做如何处置,还在讨论;业者认为,轻则可能要求调整宣告利率,重则下架该商品,一旦全面惩处,恐是史上对单一商品祭出最大规模的处分。

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所谓「宣告利率」是指寿险公司利用保费所得的投资报酬率,扣除其他成本,在每月或每年宣告一次,主要用于「利变型保单」,宣告利率愈高,保户的增资回馈分享金也愈高。

金管会认为,保单宣告利率,需要有一个相对应的合理投资报酬率,「不能乱喊价」,但寿险业为了吸收保费、维持市占率,在今年初「尚未升息前」,就竞相拉高宣告利率,再度引发金管会关注。

保险局副局长林志宪昨(19)日说,金管会全面检视各家销售利变保单的寿险业者后,发现各寿险业者针对利变保单「宣告利率」有三大缺失态样。

一、宣告利率订价包括「升息预期」,二、宣告利率订价将「同业竞争」因素纳入,三、宣告利率参数有欠妥适,他说,目前各寿险业者已陆续回覆陈述意见,回覆意见后就会进行处理。

知情官员说,业者如何决定宣告利率,最关键的是「要忠于你的公式」,有些业者是看市场利率走势、同业竞争状况,当加入了这些判断和走势,就会导致和「原来的公式」不吻合。

他说,宣告利率的投报率,应该是要看「已经赚进来了」,是已实现和未实现获利,还没有赚进来,例如预期未来要升息,就去拉高利率,就是不合理。

他也说,利变型保单宣告利率的架构,是当初设计这商品时、公式架构就已经决定了,就应该依照公式和法令来走,金管会不会要求业者宣告利率是「升」或「降」,一切就是「忠于你的公式」。

金管会是在4月底对台新人寿美元利变寿保单,开了「下架」的第一枪后,当时也已对外表示,「台新人寿是第一家、但绝不是最后一家」,换言之,这13家寿险业架上销售的利变型保单,最坏的结果就是走向下架、停售的命运。

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