金管会:线上办卡应建检核机制


金管会7月发函银行公会,针对线上申办信用卡风险给出指引,要求银行公会会员,应该针对客户线上申办业务的IP、手机号码或电子邮件信箱等资讯,建立合理性检核机制,以防范伪冒身分申办风险。

起因为金管会去年第4季针对国内5家银行数位金融服务风险管理专案检查,发现部分金融机构部分行员仍使用行内IP位址代理客户线上申办信用卡或信贷,以及不同客户使用相同IP申办并留存相同手机号码及电子邮件等情形。

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金管会提出两大要求,第一,针对行员以行内电脑IP位址代理客户线上申办贷款或信用卡,必须采取疑似理财专员挪用客户款项态样的监控原则,建立妥适管理机制,以防范伪冒身分申办风险。

第二,如果不同客户使用同一个IP申办贷款或信用卡,并且留存相同手机号码或电子邮件,必须比照线上开立数位存款帐户的相关作业范本,建立异常申办检核机制。

金管会在去年金检中,就曾经发现国银在数位金融业务上,出现不同信用卡客户在同一日利用相同IP位址或是电话申办信用卡,未建立检核机制,不利防杜他人伪冒申办信用卡,当时便要求国银必须确实建立同一IP位址或同一电话申办金融服务的检核控管机制。



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